KFZ Finanzierung in Österreich – Ratgeber

Vor allem Neuwagen werden in den wenigsten Fällen bar bezahlt. Eine Fremd-Finanzierung ist unausweichlich und selbst bei Gebrauchtwagen eine oft genutzte Option. Im Netz buhlen viele Anbieter um die Kreditnehmer mit den unterschiedlichsten Konditionen.

Aktuelle Autokredit Angebote in Österreich

Die persönliche Auswahl kann über einen Kreditrechner erfolgen. Wir wollen hier einige kleine Tipps und Tricks aufzählen, mit denen die Finanzierung eines PKWs noch günstiger ausfallen kann. Diese Informationen dienen dem besseren Vergleich von Kreditangeboten, der Ausnutzung der Bonität und wir wenden uns sogar der manchmal etwas schwierigen Situation der selbstständig Erwerbstätigen zu.

Wie werden Kreditangebote korrekt verglichen?

Ein wichtiger Zusatz im Kleingedruckten muss bei dem Vergleich von unterschiedlichen Autokrediten beachtet werden. Der effektive Zinssatz muss bonitätsunabhängig angeboten werden. Nur so lässt sich ohne das Einholen von individuellen Angeboten über das Netz vergleichen. Viele Kreditgeber für Ratenkredite und KFZ-Kredite werben nämlich mit sehr niedrigen Zinssätzen. Dieser geringe Wert findet aber nur Anwendung, wenn der Kreditnehmer einwandfreie Bonität vorzuweisen hat.

Anderenfalls wird nur ein Kredit mit einem höheren Zinssatz angeboten. Der ganze, aufwendige Vergleich über einen Rechner ist damit wertlos. Ein Vorabvergleich von Anbietern macht also nur Sinn, wenn unterschiedliche Kredite mit bonitätunabhängigen effektiven Zinsen untereinander verglichen werden. Vor allem in Deutschland wurde dies schon stark erkannt und die dortigen Kreditrechner bieten diese Zusatzinformation. In Österreich muss oft noch etwas genauer hingesehen und recherchiert werden.

Der Bonitätstrick für die Kfz Finanzierung

Diese Möglichkeit ergibt sich direkt aus der letzten Überlegung. Wir müssen jedoch warnen, dass selbst die besten Freundschaften finanziellem Druck oft nicht Stand halten. Ein guter Freund, eine Freundin oder gar ein Partner sind mehr wert als ein paar Euro oder als sich überhaupt in einer Währung ausdrucken lässt.

Günstigere Zinsen dank Top-Bonität

Günstigere Zinsen dank Top-Bonität

Es besteht aber die Möglichkeit den Kredit von einem Bekannten mit einwandfreier Bonität nehmen zu lassen und dieser verleiht dann die Summe oder den Wagen, wenn die Anmeldung auf ihn läuft, einfach weiter.

Tipp: Einen aktuellen Überblick zum Thema Sofortkredit in Österreich gibt es in unserem VKNN Ratgeber.

Dies hat den Vorteil, dass niedrigere Zinssätze ausgenutzt werden können, denn in der Regel liegen die bonitätsunabhängigen Werte über den besten Angeboten. Folglich lassen sich durch perfekte Bonität einige Prozentpunkte sparen. Es können die Banken mit ihrer eigenen Waffe geschlagen werden, nämlich mit der Kreditwürdigkeit.

Kfz Finanzierung für Selbstständige

Selbstständige Erwerbstätige werden auf dem modernen Kreditmarkt der Online Banken sehr ungerecht behandelt. Das beeinflusst auch die Kfz Finanzierung. Es kommen eigentlich nur unselbstständige Arbeitnehmer für die beworbenen Angebote, beispielsweise der ING DiBa, in Frage. Es gib jedoch eine Option für Selbstständige, welche Arbeitnehmern nicht offen steht.

Diese Möglichkeit hängt mit der Krankenversicherung zusammen. Die SVA kann nämlich eine Förderung für das eigene Auto bzw. den Wagen vergeben. Dies geschieht unter dem Titel „Unternehmer in Not“. Das Auto kann für den Unternehmenserfolg sehr essentiell sein und das begründet diesen Zuschuss. Natürlich ist die Sozialversicherungsanstalt der Gewerblichen nicht dazu verpflichtet, aber Fragen kostet nichts.

Außerdem ist für Selbstständige ein geleaster Wagen meist ohnehin besser, da sich die Leasingkosten besser absetzen lassen. Das macht den PKW am Jahresende günstiger und erleichtert so über Umwegen die Finanzierung.

Was ist die Drei-Wege-Finanzierung?

Viele Fahrer entscheiden sich nicht einfach für einen Autokredit, sondern wählen diese flexible Art der Finanzierung, die wir kurz erläutern wollen. In diesem Modell wird das Auto erst einmal rund drei Jahre gefahren. Während dieser Zeit werden eher geringe Raten bezahlt. Nach dieser Laufzeit kann sich der Halter entscheiden, ob er oder sie das Auto kaufen möchte, die Finanzierung in einen klassischen Autokredit umwandelt oder das Auto einfach zurück gibt bzw. austauscht. Im letzteren Fall können die Raten aus den ersten Jahren wie ein Leasing betrachtet werden. Diese Methode wird wegen der „Reaktionszeit“ besonders gerne gewählt.

Mit Reaktionszeit meinen wir die Zeitspanne, in der Mobilität vorhanden ist und die Reaktion bzw. Entscheidung, welche nach Ablauf dieser Zeit getroffen werden kann. Es kann nämlich auf die spätere finanzielle Situation reagiert werden. Hier sind drei unterschiedliche Szenarien denkbar.

Im ersten Fall ist die Finanzsituation schlechter als bei der Vertragsunterzeichnung bzw. zum Beginn der Laufzeit. Wenn dieser doch eher unerfreuliche Zustand eintritt, kann der Wagen einfach zurückgegeben werden und ein günstigeres Modell wird gewählt, um die Mobilität zu erhalten. Nach drei Jahren sieht es vielleicht wieder besser aus und das Traumauto rückt wieder in greifbare Nähe.

In der zweiten potentiellen Lage hat sich die Finanzsituation über die Jahre kaum verändert. Hier kann das Auto ebenfalls gewechselt werden, aber sofern das Gefährt noch in gutem Zustand ist, spricht nichts gegen eine Fortzahlung. In diesem Fall wird einfach ein entsprechender Kreditvertrag mit der Autobank abgeschlossen. Es kann ebenfalls die Hausbank oder eine Direktbank einspringen, um mit einem Autokredit den PKW zu kaufen. Es stehen als nach den drei Jahren weiterhin alle Möglichkeiten offen und der Fahrzeughalter konnte einige hundert Nächte über die Entscheidung schlafen.

Im finalen Fall hat sich die finanzielle Lage verbessert. Hier kann das Auto einfach gekauft werden um die andauernde monatliche Belastung zu verringern. Als weitere Option kann der Wagen hin zu einer teuren Version ausgetauscht werden. Diese so genannte „Reaktionszeit“ wird von vielen Autofahrern sehr bevorzugt, anstatt sofort einen fixen Autokredit zu wählen. Die drei beschriebenen Situationen machen diese Bevorzugung sehr klar.

Einige Tricks zur Kfz Finanzierung auf einen Blick

  • In den Vergleich im Internet nur bonitätsunabhängige Zinssätze einbeziehen
  • Eine Person mit besserer Bonität nimmt den Kredit auf um bessere Zinsnätze zu erhalten
  • Selbstständige können durch „Unternehmer in Not“ eine Förderung beziehen
  • Leasing stellt für Selbstständige oft die bessere Lösung dar als ein Kredit
  • Die Drei Wege Finanzierung hält alle Möglichkeiten offen, während schon gefahren wird

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